Zahnzusatzversicherung Test: So finden Sie Ihren besten Tarif

In Deutschland gibt es mehrere Institutionen, die Zahnzusatzversicherungen regelmäßig unter die Lupe nehmen. Dazu gehören Stiftung Warentest (Finanztest), Finanztip, Franke & Bornberg, Morgen & Morgen und Magazine wie Guter Rat.

Jeder dieser Tests arbeitet nach eigenen Kriterien, legt unterschiedliche Schwerpunkte und kommt daher zu teils verschiedenen Ergebnissen. Damit Sie die Resultate richtig einordnen können, haben wir die wichtigsten Testergebnisse hier für Sie zusammengefasst – inklusive einer Bewertung der Methodik und unseres unabhängigen Expertenkommentars.

Methodik

Der aktuelle Test von Stiftung Warentest (Finanztest 07/2025) zeigt beim Zahnzusatzversicherung Test eine verbesserte Methodik gegenüber früheren Tests. Bewertet wurden 285 Tarife von Versicherern, die gesetzlich Versicherten offenstehen. Die Gewichtung ist transparent offengelegt:

• Regelversorgung (10 %)
• Privatversorgung ohne Inlays und Implantate (40 %)
• Inlays (10 %)
• Implantate (30 %)
• Jährliche Summenbegrenzungen (10 %)

Dennoch kann das Testdesign nur bedingt überzeugen. Denn der Fokus liegt wieder eindeutig auf dem Zahnersatz, weitere Leistungsmerkmale wie Prophylaxe, kieferorthopädische Versorgung oder auch Maßnahmen zum Zahnerhalt werden nicht berücksichtigt. Auf Sonderleistungen wie CEREC, die wir bei optidenta stark in den Fokus nehmen, geht Finanztest gar nicht ein. Zwar wird der Bereich Privatversorgung erwähnt, aber er wird nicht erklärt. Das verzerrt den Blick auf das Angebot am Markt – mit skurrilen Auswüchsen. So bekommen die beiden Barmenia-Tarife MehrZahn 100 und MehrZahn 100 plus Zahnvorsorge D die identische Note, obwohl die Leistungspektren stark voneinander abweichen.

Marktabdeckung

Mit 285 geprüften Tarifen bietet der Finanztest eine nahezu vollständige Marktübersicht. Berücksichtigt werden Tarife mit und ohne Alterungsrückstellungen. Damit ist der Test für Verbraucher eine der verlässlichsten Quellen, um einen ersten Überblick zu bekommen.

Aktualität

Die Ergebnisse basieren auf dem Stichtag 01.03.2025 und sind damit hochaktuell. Auch spätere Korrekturen wurden transparent dokumentiert.

Neutralität

Es gibt keine versteckten Anbieterempfehlungen oder Provisionsverlinkungen – ein echter Pluspunkt für die Glaubwürdigkeit. Allerdings lizenziert die Stiftung Warentest die Testergebnisse in Form von Siegeln. Auch das beeinträchtigt natürlich die Glaubwürdigkeit, denn gute Testergebnisse lassen sich nun einmal besser lizenzieren.

Verständlichkeit

Die Tabellen und Auswertungen sind sehr detailliert und zeigen auf einen Blick, wie gut die einzelnen Tarife in den verschiedenen Leistungskategorien abschneiden. Für Laien können die vielen Daten allerdings etwas anspruchsvoll wirken. Positiv: Durch die Einteilung in drei Kundentypen („Rundum sorglos“, „Gut und günstig“, „Kasse genügt“) wird der Einstieg erleichtert. Allerdings wird der große Bereich „Privatversorgung“ überhaupt nicht erörtert. Das lässt Verbraucher dann doch eher ratlos zurück.

Preis-Leistungs-Betrachtung

Finanztest vergleicht nicht nur Leistungen, sondern auch Preise. Dabei fließen sowohl der Monatsbeitrag für 43-Jährige als auch der Durchschnittsbeitrag bis zum Alter von 73 Jahren ein. In der Gewichtung werden günstige Tarife scheinbar tendenziell etwas bevorzugt, auch wenn sie höhere Eigenbeteiligungen vorsehen.

Verbrauchernutzen

Der Test bietet eine hervorragende Marktübersicht und klare Orientierung. Hinweise auf Wartezeiten, Zahnstaffeln und Eigenbeteiligungen machen die Ergebnisse praxisnah. Eine individuelle Bedarfsanalyse ersetzt der Test jedoch nicht – gerade bei fehlenden Zähnen oder speziellen Wünschen sollten Sie sich an uns für eine Beratung wenden.

Fazit

Für alle, die ihre Zahnzusatzversicherung gezielt auswählen möchten, ist der Test ein idealer Startpunkt. Für die finale Tarifauswahl empfehlen wir jedoch, zusätzlich unseren Online-Vergleichsrechner zu nutzen oder eine individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

Methodik

Finanztip legt offen, wie der Vergleich strukturiert ist: Es wurden 130 Tarife für den Zahnzusatzversicherung Test untersucht. Das Problem: Grundlage waren Tarife, die zuvor bei Finanztest und Franke & Bornberg bestimmte Qualitätskriterien erfüllt hatten (z. B. Note „sehr gut“ bei Finanztest, bestimmte Ratingklassen bei F&B). Das heißt: Der Test baut auf dem Test von Finanztest und den Ratings von Franke und Bornberg auf. Ein eigenständiger Test findet hier offensichtlich nicht statt, sondern nur ein „Abgleich“ der Ergebnisse anderer Tester. Dazu kommt, dass Finanztip nur Tarife berücksichtigt, deren Beitrag für 43- bis 73-Jährige unter dem Durchschnitt von 47 Euro im Monat lag. Damit werden Zahnzusatzversicherungen nach Beitrag ausgesiebt. Das ist methodisch fragwürdig und gewiss nicht im Sinne eines Verbrauchers, der erst einmal den besten Schutz für seine individuelle Situation haben möchte.

Die Bewertung erfolgt anhand definierter Kategorien und Gewichtungen:

• „Zahnersatz“ erhält 60 % Gewichtung
• „Zahnbehandlung“ 30 %
• „Allgemeine Vertragsbedingungen“ 10 %

Wie die Tarife genau anhand dieser Kriterien bewertet werden, geht aus dem Test nicht hervor.

Tarifauswahl & Marktbreite

Mit 130 Tarifen im Ausgang bietet Finanztip eine beachtliche Marktbreite. Wie aber schon erwähnt: Bereits vor der Bewertung wurde eine Filterung vorgenommen – nur Tarife, die bei Finanztest und Franke & Bornberg bestimmte Mindestqualitäten erfüllt haben, wurden in die engere Auswahl genommen. Dafür wurden manche Anbieter mit identischen Tarifen gleich zweimal in der schmalen Liste der restlichen 13 Tarife abgebildet: einmal im Tarif mit und einmal im identischen Tarif ohne Altersrückstellungen. Das dürften viele Verbraucher kaum verstehen.

Das heißt: Der Vergleich ist nicht „alle am Markt verfügbaren Zahnzusatzversicherungen“, sondern eine Auswahl von Produkten, die gewisse Qualitätsstandards voraussetzen. Für manche Verbraucher eventuell sinnvoll, für das GRois aber wohl eher nicht.

Aktualität

Der Artikel ist zuletzt mit Stand 29. August 2025 markiert. Der Stand der Finanztest-Erhebung ist dagegen mit dem 23.8.2023 angegeben.

Neutralität und Unabhängigkeit

Finanztip gehört einer gemeinnützigen Stiftung, das suggeriert Glaubwürdigkeit. Allerdings werden Affiliate-Links eingesetzt – Finanztip macht transparent, dass Empfehlungen Affiliate-Links enthalten, aber nur für Tarife, die vorher geprüft wurden. Die Empfehlung wird gekennzeichnet. Das mindert mögliche Interessenskonflikte, aber es bleibt wichtig, dass der Leser sich bewusst ist, dass finanzielle Interessen theoretisch bestehen.

In dem Zusammenhang mit Affiliate-Links hatte Finanztip bereits 2020 eine Schlappe vor Gericht kassiert, weil sie sich als werbefrei bezeichnet hatten, gleichzeitig aber mit Affiliate-Links Geld verdient hatten. Geklagt hatte damals ein Energieversorger. Finanztip betrieb damals einen Strom- und Gasrechner, der Nutzer zum Vertrags­abschluss auf Verkaufs­portale weiterleitete, und erhielt dafür eine Provision. Das Ober­landes­gericht (OLG) Dresden stuft das Weiterleiten von Kunden im Internet durch eine Verlinkung auf die Internetseite von Händ­lern oder Verkäufern als geschäftliche Hand­lung ein. Firmen, die so den Absatz ihrer Geschäfts­partner fördern und für das Weiterleiten von Kunden Geld erhalten, dürfen sich nicht „werbefrei“ nennen.

Verständlichkeit und Tiefe der Darstellung

Der Ratgeber erklärt viele Aspekte über das Testergebnis hinaus, bleibt dabei aber doch eher oberflächlich mit Aussagen wie „Gute Zahnversicherungen kosten je nach Alter zwischen 20 und 40 Euro im Monat“. Solche und andere generalisierende Aussagen sind nicht wirklich hilfreich.

Preis-Leistungs-Fokus

Finanztip legt Gewicht auf Leistung versus Kosten. Kann man machen, aber die Beratungspraxis zeigt, dass viele Menschen eine Zahnzusatzversicherung abschließen möchten, die bereits Probleme mit den Zähnen hatten oder haben. Und hier dürfte in aller Regel nicht der Preis, sondern die Versicherbarkeit die wichtigste Rolle spielen.

Nutzen für Verbraucher

Für einen ersten oberflächlichen Eindruck ist der Finanztip-Vergleich brauchbar. Der Test ersetzt aber nicht im Ansatz individuelle Besonderheiten wie persönliche Zahnsituation, künftige Behandlungsvorhaben oder finanzielle Belastbarkeit. Genau das aber suggeriert die kleine Auswahl an vermeintlich empfehlenswerten Tarifen.

Fazit

Der Finanztip Zahnzusatzversicherung Vergleich & Test 2025 ist keine Hilfe für Verbraucher, die einen individuell abgestimmten Zahnschutz suchen. Die Methodik verengt die Auswahl aus nicht nachvollziehbaren Gründen und ist weder praxisgerecht noch verbraucherorientiert.

Methodik

Das Morgen & Morgen Rating für Zahnzusatzversicherungen basiert auf 27 genau definierten Leistungsfragen. Diese sind in drei Kategorien unterteilt – „sehr wichtig“, „wichtig“ und „weniger wichtig“ – und fließen mit unterschiedlichem Gewicht in die Gesamtbewertung ein. Die maximale Punktzahl liegt bei 79 Punkten, und Tarife, die alle Kriterien erfüllen, erreichen fünf Sterne. Für Verbraucher ist damit gut nachvollziehbar, welche Bereiche in die Bewertung einfließen. Die exakten prozentualen Gewichtungen der einzelnen Fragen sind allerdings nicht im Detail öffentlich einsehbar.

Marktabdeckung

Morgen & Morgen bewertet eine sehr große Zahl von Zahnzusatz-Tarifen. Mehr als 150 Tarife erreichen derzeit die Höchstbewertung von fünf Sternen. Das zeigt, dass nicht nur ein kleiner Ausschnitt, sondern der Markt in seiner ganzen Breite abgebildet wird – von Einsteiger- bis Premiumtarifen.

Aktualität

Das Rating wurde zuletzt am 13. März 2025 aktualisiert und ist damit sehr aktuell. Neue Tarife werden regelmäßig ergänzt, sodass Verbraucher mit einem realistischen Marktbild arbeiten können.

Neutralität

Morgen & Morgen ist seit vielen Jahren als unabhängiges Analysehaus in der Versicherungsbranche etabliert. Die Bewertungen sind nicht an Vertrieb oder Provisionen gekoppelt, sondern basieren ausschließlich auf objektiven Kriterien.

Verständlichkeit

Die klare Struktur der Fragen macht das Rating gut nachvollziehbar. Verbraucher können schnell erkennen, ob ein Tarif in wichtigen Bereichen wie Implantatversorgung, Wartezeit oder Summenbegrenzung stark abschneidet. Für Laien könnte es noch hilfreicher sein, wenn zusätzlich Praxisbeispiele oder Modellfälle gezeigt würden – ähnlich wie bei Finanztest.

Preis-Leistungs-Fokus

Das Rating prüft nicht nur den Leistungsumfang, sondern berücksichtigt auch Einschränkungen und Beitragsaspekte. Das sorgt für eine ausgewogene Bewertung. Wie stark der Beitrag im Verhältnis zur Leistung gewichtet wird, bleibt allerdings für den Endverbraucher intransparent.

Nutzen für Verbraucher

Das M&M Rating als Zahnzusatzversicherung Test ist eine solide Entscheidungsgrundlage, um gute Tarife schnell zu erkennen. Es filtert schwächere Produkte zuverlässig aus und gibt einen klaren Hinweis darauf, welche Tarife eine umfassende Leistung bieten. Für die finale Entscheidung ist jedoch – wie bei allen Ratings – eine individuelle Bedarfsanalyse durch die optidenta-Experten empfehlenswert.

Fazit

Das Morgen & Morgen Zahnzusatzversicherung-Rating ist eines der fundiertesten und methodisch saubersten Ratings am Markt. Im Detail richtet es sich aber eher an Versicherungsmakler und Vermittler, die in der Vergleichssoftware die Details für Sie als Kunde aufberieten können.

Methodik

Das Franke & Bornberg Rating für Zahnzusatzversicherungen gilt als etabliert und wird von vielen Maklern und Medien zitiert. Die Tarife werden in ein einfach verständliches Ratingsystem eingeordnet – von der Bestnote „FFF+“ bis hin zu schwächeren Bewertungen. Die genaue Gewichtung der Kriterien bleibt allerdings für den Endverbraucher weitgehend verborgen. Es ist also nicht immer nachvollziehbar, wie stark Zahnersatz, Prophylaxe, Wartezeiten oder Beitragshöhe jeweils in die Gesamtbewertung einfließen.

Marktabdeckung

Franke & Bornberg berücksichtigt eine große Zahl von Tarifen und Tarifkombinationen – sowohl klassische Zahnzusatzversicherungen als auch Bausteinlösungen. Damit bietet das Rating eine breite Marktübersicht. Ob tatsächlich alle am Markt verfügbaren Tarife enthalten sind, wird jedoch nicht eindeutig ausgewiesen.

Aktualität

Die Website wird regelmäßig aktualisiert, neue Tarife werden zeitnah eingepflegt. Ein konkreter Stichtag oder ein Veröffentlichungsdatum der letzten Aktualisierung ist jedoch nicht immer auf den ersten Blick ersichtlich.

Neutralität

Franke & Bornberg ist eines der bekanntesten Rating-Institute in Deutschland und genießt in der Branche einen guten Ruf. Die Bewertungen gelten als unabhängig und sind nicht an Provisionen oder Verkaufsempfehlungen gekoppelt.

Verständlichkeit

Die Noten- und Klassensystematik ist für Verbraucher leicht zu verstehen und ermöglicht eine schnelle Orientierung. Wer jedoch im Detail wissen möchte, warum ein Tarif besonders gut oder nur durchschnittlich abschneidet, findet diese Informationen nicht ohne Weiteres.

Preis-Leistungs-Fokus

Das Rating berücksichtigt sowohl Leistungen als auch den Beitrag, allerdings bleibt unklar, wie das Verhältnis von Preis und Leistung gewichtet wird. Für Verbraucher, die eine möglichst präzise Kalkulation erwarten, ist das nur eingeschränkt hilfreich.

Nutzen für Verbraucher

Das Franke & Bornberg Rating ist als Zahnzusatzversicherung Test ein sehr gutes Werkzeug, um sich schnell einen Überblick zu verschaffen und gute Tarife zu identifizieren. Für die finale Entscheidung – besonders bei individuellen Situationen wie fehlenden Zähnen oder speziellen Leistungswünschen – empfiehlt sich jedoch eine tiefergehende Beratung durch die Experten von optidenta.

Fazit

Das Franke & Bornberg Zahnzusatzversicherung-Rating bietet eine schnelle und übersichtliche Orientierung am Markt. Es eignet sich hervorragend für eine erste Vorauswahl, ersetzt jedoch keine detaillierte Tarifanalyse.

Unsere Bewertung im Zahnzusatzversicherung Vergleich setzt sich aus zwei zentralen Bausteinen zusammen:

• Verbraucherfreundlichkeit der Vertragsbedingungen
• Höhe der Erstattungssätze – gemessen mit dem optidentax

So stellen wir sicher, dass Sie auf einen Blick sehen, wie leistungsstark ein Tarif ist – und wie fair die Bedingungen wirklich sind.

Der optidentax: Unser Erstattungsvergleich

Mit dem optidentax machen wir Zahnzusatzversicherungen im Zahnzusatzversicherung Test transparent und vergleichbar.
Er misst, wie hoch die Erstattung in unterschiedlichen Leistungsbereichen tatsächlich ist – also das, was Sie am Ende vom Versicherer zurückbekommen.

• Bekommen Sie 30 %, 50 %, 70 % oder sogar 100 % der Kosten erstattet?
• Werden auch hochpreisige Behandlungen wie Implantate, Knochenaufbau oder Keramikverblendungen abgedeckt?

Wir haben mehr als 30 Leistungsmerkmale analysiert und bewertet. Teure und entscheidungsrelevante Leistungen wie Implantatversorgung fließen stärker in den optidentax ein als weniger kostspielige Behandlungen wie z. B. Wurzelspitzenresektionen.

Je näher der optidentax an 100 % liegt, desto besser ist die Gesamterstattung über alle ausgewählten Leistungen.

Die Vertragsbedingungen: 75 % der Gesamtnote

Die Qualität der Vertragsbedingungen macht 75 % unserer Gesamtnote aus.
Hier legen wir besonderes Augenmerk u.a. auf folgende Punkte:

• Implantate & Knochenaufbau
• Inlays, Kronen, Brücken, Prothesen
• Keramikverblendungen & Kunststoffüllungen
• Professionelle Zahnreinigung (PZR)

Darüber hinaus berücksichtigen wir weitere Vertragsmerkmale, die Ihre Kosten und Ihre Flexibilität beeinflussen, z. B.:

• Parodontal- und Wurzelbehandlung (mit/ohne GKV-Vorleistung)
• Fissurenversiegelung, Fluoridierung, Kariesrisikodiagnostik
• Anästhesie, Hypnose, Akupunktur, Laser- und Hightech-Behandlungen
• Sonderleistungen wie CEREC
• Mitversicherung fehlender Zähne, Wartezeiten und Zahnstaffeln

Die Gesamtnote: Transparent und nachvollziehbar

Aus Vertragsbedingungen (75 %) und optidentax-Erstattung (25 %) entsteht unsere Gesamtnote. Damit können Sie auf einen Blick erkennen, welche Zahnzusatzversicherung wirklich zu Ihnen passt – objektiv, transparent und unabhängig.

Tests und Ratings sind ein wertvoller Ausgangspunkt, um sich einen ersten Überblick über den Markt zu verschaffen. Sie zeigen, welche Tarife besonders leistungsstark sind und helfen, grobe Unterschiede zu erkennen. Doch Tests können nicht alle Faktoren berücksichtigen, die für Ihre persönliche Entscheidung wichtig sind.

Momentaufnahme statt Zukunftssicherheit

Die meisten Tests vergleichen Tarife zu einem klar definierten Stichtag. Das ist wichtig für die Vergleichbarkeit, berücksichtigt jedoch nicht die Dynamik des Marktes:

• Beiträge können im Laufe der Jahre steigen.
• Versicherer passen regelmäßig ihre Bedingungen oder Leistungen an.
• Neue, möglicherweise bessere Tarife kommen hinzu.

Das heißt: Ein Testergebnis von heute ist keine Garantie, dass der Tarif in drei oder fünf Jahren noch genauso attraktiv ist. Im Idealfall sehen Tarife Innovationsgarantien vor, die auch zukünftige Entwicklungen in der dentalen Versorgugn mit abbilden.

Standardprofil statt individueller Situation

Viele Tests arbeiten mit einem Modellkunden, zum Beispiel 43 Jahre alt, keine fehlenden Zähne, keine laufenden Behandlungen. Für eine neutrale Bewertung ist das sinnvoll – aber:

• Haben Sie bereits Zahnersatz oder geplante bzw. angeratene Behandlungen, kann die Annahme beim Versicherer schwieriger sein.
• Fehlende Zähne lassen sich in objektiven Tests auch nur am Rande erfassen und bewerten.
• Eventuelle Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse werden in Tests nicht berücksichtigt.
• Auch Ihr persönliches Budget und Ihre Prioritäten (z. B. Fokus auf Implantate oder Kieferorthopädie) bleiben außen vor.

Das heißt: Die beste Zahnzusatzversicherung im Test ist nicht automatisch die beste für Sie.

Leistungstabellen ersetzen keine Beratung

Tests stellen vor allem Prozentsätze und Leistungen in Tabellenform dar. Das ist übersichtlich – ersetzt aber keine individuelle Beratung.

• Wie lassen sich Zahnstaffeln clever nutzen?
• Welche Tarife bieten Sofortschutz ohne Wartezeit?
• Lohnt sich ein Kombi-Tarif aus Zahnersatz- und Zahnbehandlungstarif?

Diese Fragen bleiben unbeantwortet, wenn Sie nur auf Testergebnisse schauen.

Unser Tipp: Test + individueller Vergleich = perfekte Kombination

Nutzen Sie Testergebnisse als erste Orientierung, aber verlassen Sie sich nicht ausschließlich darauf. Mit unserem Vergleichsrechner können Sie Ihre individuelle Situation berücksichtigen – von fehlenden Zähnen bis zu geplanten Behandlungen – und so den Tarif finden, der wirklich zu Ihnen passt.