Zahnzusatzversicherung Test: Die besten Tarife und Versicherer

Zahnarztbesuche können schmerzhaft sein ‒ auch für den Geldbeutel. Denn die gesetzlichen Krankenversicherungen zahlen lediglich 50 bis 65 Prozent der Kosten für eine zweckmäßige Versorgung. Wenn Sie einen hochwertigen Schutz wollen, wenn Sie zum Beispiel ein Implantat benötigen, Inlays oder aufwendige Kunststofffüllungen, bleiben Sie auf einem hohen Eigenanteil sitzen, der schnell im vierstelligen Euro-Bereich liegen kann.

Eine Zahnzusatzversicherung trägt diesen Eigenanteil ‒ manche Tarife sogar in voller Höhe zu 100 Prozent. Aber was kostet ein solcher Schutz? Und was kosten Tarife, die “nur” 70, 80 oder 90 Prozent der Gesamtkosten tragen? Und gibt es günstige Tarife, die trotzdem empfehlenswert sind? Um diese Fragen zu beantworten, haben wir rund 100 Zahnzusatzversicherungen in unserem Test bewertet, damit Sie den optimalen Schutz bekommen.

Wir haben verschiedene Tests mit ganz unterschiedlichen Schwerpunkten durchgeführt, denn es gibt ihn eben nicht, den einen Testsieger. Viele Premium-Tarife beispielsweise gehören aufs Treppchen bei den leistungsstärksten Zahnzusatzversicherungen im Test, aber wenn zum Beispiel Zähne fehlen oder Familien sich gegen die hohen Zusatzkosten kieferorthopädischer Behandlungen der Kids absichern wollen, dann nützen klassische Testsieger wenig: Sie sind vielleicht zu teuer oder leisten nicht oder nicht ausreichend in bestimmten Bereichen, die Ihnen aber wichtig sind. Und natürlich sollten Zahnzusatzversicherungen dauerhaft leicht bezahlbar sein ‒ Beitrag und Leistungen müssen in einem Verhältnis stehen, das für Sie akzeptabel ist. Deswegen zeichnen wir ganz unterschiedliche Testsieger in verschiedenen Rubriken aus.

Hier werden die Tarife ausgezeichnet, die als Premium-Schutz hohe Leistungen bei Zahnersatz, Zahnbehandlungen sowie Prophylaxe, ggf. Kieferorthopädie und Sonderleistungen versichern und sich durch ein ausgezeichnetes Bedingungswerk und eine hohe Erstattung auszeichnen.

Was uns auffällt

• Die Bayerische im Tarif Zahn Prestige bleibt der Top-Tarif am Markt, zu den exzellenten Vertragsbedingungen werden 100 Prozent der Kosten nach dem optidentax erstattet, was sonst keiner bietet.
• Die fünf Top-Tarife sind allesamt Tarife nach Art der Schadensversicherung und damit ohne Altersrückstellung kalkuliert ‒ der erste Top-Tarif mit Altersrückstellung ist auf Platz 16 die Allianz mit einer Gesamtnote von 1,3 (sehr gut) und einem optidentax von 90 Prozent. 
• Alle Testsieger bei der Zahnzusatzversicherung sind als Premium-Tarife natürlich keine Spartarife ‒ das günstigste Beitragsniveau haben die Janitos und die Gothaer, 
• Auch bei der Zahnstaffel punktet die Gothaer mit einer sehr guten Bewertung ‒ das liegt vor allem daran, dass die Gothaer lediglich für drei Jahre eine Zahnstaffel vorsieht und mit Rumpfjahren arbeitet. Bei einem Wechsel von einem anderen Anbieter zur Gothaer ist die Zahnstaffel mit einem möglichen Rumpfjahr sogar auf zwei Jahre begrenzt.   
• Lediglich die Janitos verzichtet von den Testsiegern nicht auf Wartezeiten ‒ wenn ein schneller Zugriff auf die Leistungen erfolgen soll, dann muss bei diesem Tarif die Wartezeit mit einkalkuliert werden.

Hier haben wir bei der Bewertung einen Schwerpunkt auf die Tarife gelegt, die ihre Stärken in der Erstattung für Zahnersatz haben. Die Kosten für Implantate, Brücken oder Kronen überfordern von allen Kosten beim Zahnarzt Patienten am häufigsten ‒ und mit Zahnersatztarifen lässt sich der Eigenanteil bei attraktiven Beiträgen gut senken.

Was uns auffällt

• Es gibt durchaus leistungsstarke Tarife mit einem Fokus auf Zahnersatz, die gerade für junge Menschen ausgesprochen günstig sind und ‒ wie zum Beispiel im Fall der Hallesche ‒ je nach Stand des Bonusheftes sogar bis zu 90 Prozent der Kosten abdecken.
• Die beiden Tarife der Allianz und der R+V sind als Tarife mit Altersrückstellungen konzipiert, die Beiträge sind also lebenslang stabil kalkuliert.
• Die R+V bietet dabei mit möglichen Leistungen von bis zu 10.000 Euro in den ersten vier Jahren auch eine der besten Zahnstaffeln am Markt an.
• Alle getesteten Tarife sind außerdem mit weiteren Bausteinen kombinierbar, die zusätzlich Leistungen bei Zahnbehandlungen, Prophylaxe oder Kieferorthopädie abdecken.

Wie viel Zahnzusatzversicherung bekomme ich für mein Budget? Diese Frage stellen sich viele, die einfach nur einen günstigen Schutz mit den bestmöglichen Leistungen suchen. Wo Sie den finden, verraten wir Ihnen beim Test der günstigsten Zahnzusatzversicherung ‒ inklusive Übersicht für verschiedene Altersstufen von 25 bis 60 Jahre.

Wir haben für Sie in verschiedenen Altersstufen den günstigsten Tarif herausgesucht:

Was uns auffällt

• Gerade in jungen Jahren sind die Tarife ohne Altersrückstellungen als sogenannte Risikotarife preislich deutlich attraktiver als die Tarife nach Art der Lebensversicherung, die mit konstanten Beiträgen kalkuliert sind. Erst ab ca. 50 Jahren schwindet der Unterschied zusehends, bis dahin aber erlauben die Risikotarife wie etwa von der ARAG, der DKV, der Bayerischen oder auch der AXA und der Allianz eine hohe Beitragsersparnis.
• Bei den Tarifen ohne Altersrückstellung dominieren die Angebot der ARAG (Tarif Dent 70) und der DKV (KDT 70 mit KDBS), die auch als günstige Einsteiger-Tarife konzipiert sind. Je nach Altersstufe kommen aber durchaus interessante andere Tarife als Alternative infrage, die oft auch leistungsstärker sind.
• Bei den Tarifen mit Altersrückstellung zeigen sich die Hallesche (Tarif BISS 80), die Signal Iduna (ZahnPlus) und vor allem die Allianz mit der ausgezeichneten Tarifkombination ZahnPlus und ZahnFit durch alle Altersgruppen hindurch als empfehlenswerte Tarife mit günstigen Beiträgen. Mit Beginn des sechsten Lebensjahrzehnts sind dann auch die Beitragsunterschiede fast verschwunden.

Natürlich wird die Zahnzusatzversicherung oft ein Thema, wenn es bereits “brennt” und der Zahnarzttermin unausweichlich ist. In einem solchen Fall ist ein “Sofort-Schutz” vonnöten, der möglichst schnell umfassend leistet. Die besten Sofortschutz-Tarife mit hohen Leistungen direkt nach Vertragsbeginn und Verzicht auf Wartezeiten haben wir für Sie ausgezeichnet.

Was uns auffällt

• Die R+V sowie die UKV bieten beide eine exzellente Zahnstaffel an, die Leistungen im Bereich von 9.000 (UKV) bis 10.000 Euro (R+V) in den ersten vier Jahren vorsieht.
• Auffällig ist auch, dass die hier als gut getesteten Tarife allesamt nicht zu den Zahnzusatzversicherungen im Test mit einem niedrigen Beitragsniveau gehören ‒ ein Sofortschutz führt also in aller Regel auch zu höheren Beiträgen.
• Eine Sonderstellung nimmt die UKV Zahnzusatzversicherung in den bewerteten Tarifen ein: Versichert sind dort nämlich auch angeratene Behandlungen an fehlenden bzw. zu ziehenden Zähnen, wenn die im Antrag mit angegeben werden.

Kinder und Zahnzusatzversicherung? Scheint irgendwie nicht zu passen, denn welches Kind braucht schon Zahnersatz? Tatsache ist: Die Zahnzusatzversicherungen im Test für Kinder und Jugendliche haben ihren Fokus auf den Leistungen für kieferorthopädische Behandlungen ‒ unsere Testsieger garantieren Besuche beim Kieferorthopäden ohne finanziellen Stress.

Was uns auffällt

• Wenn ausschließlich Leistungen wegen kieferorthopädischer Behandlungen abgesichert werden sollen, ist die Hallesche eine gute Wahl, die für unter zehn Euro Monatsbeitrag wirklich guten Schutz bietet und zudem auch bei Zahnbehandlungen und in einem kleinen Umfang auch für Prophylaxe leistet.
• Einige Tarife der UKV oder auch der Deutschen Familienversicherung sehen ein deutlich größeres Budget vor, sind dann aber auch deutlich teurer und erscheinen deswegen hier nicht als Top-Tarife.
• Die anderen Tarife haben im Baustein-System einen Fokus über die Kieferorthopädie hinaus ‒ das kann ggf. interessant sein, wenn der Tarif später auch ins Erwachsenenleben mitgenommen werden soll. Die R+V kann dann auch mit einem Tarif punkten, der Altersrückstellungen bildet. Die DKV ist mit dem Premium-Tarif eine absolute Premium-Lösung, die allerdings auch nicht billig ist.