Zahnzusatzversicherung Kinder: Leistungen und Kosten

Themen im Überblick

Die besten Zahnzusatzversicherungen für Kinder
Warum eine Zahnzusatzversicherung – die GKV zahlt doch für Kieferorthopädie? Oder nicht?
Zahnzusatzversicherung für Kinder: Die wichtigsten Fragen für Familien
Überblick: Das leisten die Zahnzusatzversicherungen bei Kieferorthopädie

Ungefähr die Hälfte aller Kinder im Alter von zehn bis 16 Jahren benötigt eine kieferorthopädische Behandlung und eine Zahnspange. Die Kosten dafür betragen leicht mehrere 1.000 Euro – und auch wenn die gesetzliche Krankenversicherung bei schweren Fehlstellungen einen Teil davon trägt: Viele Extrakosten bleiben doch an den Eltern hängen. Eine Zahnzusatzversicherung für Kinder hilft dabei, diese Kosten zu reduzieren. Was Familien dazu wissen müssen, erfahren Sie in diesem Ratgeber.

Der Kieferorthopäde hat bereits zu einer Zahnspange geraten? Kann man das Kind noch versichern?

Nein, grundsätzlich ist das nicht möglich, weil alle laufenden, angeratenen und geplanten Behandlungen immer vom Versicherungsschutz ausgenommen sind. Eltern sollten deshalb immer rechtzeitig eine Zahnzusatzversicherung abschließen, bevor es den ersten Kontakt mit dem Kiefer-Spezialisten gibt.

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Wenn eine der folgenden Situationen auftritt, ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung für Kinder schwierig bis unmöglich:

Der Zahnarzt stellt eine Fehlstellung fest und rät zu einer kieferorthopädischen Beratung. Hier hat noch keine Behandlung angefangen, aber wenn der Kieferorthopäde die Einschätzung teilt, dann war die Behandlung mit dem Rat des Zahnarztes angeraten. Versicherungsschutz ist dann nicht mehr möglich!

Nach einem Zahnarztbesuch findet sich in der Patientenakte der Hinweis des Zahnarztes, dass eine kieferorthopädische Behandlung erforderlich werden kann. Damit ist die Behandlung angeraten, ein Versicherungsabschluss eher abzuraten, weil es im Leistungsfall Probleme geben kann.

Beim ersten Vorstellungsbesuch beim Kieferorthopäden stellt der leichte Fehlstellungen fest – die werden in der Patientenakte, mit dieser angeratenen Behandlung ist eine Zahnzusatzversicherung für Kinder nicht mehr sinnvoll, weil sie unter Berufung auf die Erstdiagnose nicht leisten wird.

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Die besten Zahnzusatzversicherungen für Kinder

Die Bayerische Zahn Prestige Plus

UKV Zahn Privat Premium

DA Direkt Premium Plus

DFV Deutsche Familienversicherung Zahnschutz Exklusiv 100

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Tarif	Zahn Prestige Plus	Zahn Privat Premium	Premium Plus	Zahnschutz Exklusiv 100
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Tarif	Zahn Prestige Plus
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Note	1,0 (sehr gut)
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Tarif	Zahn Privat Premium
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Tarif	Zahnschutz Exklusiv 100
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je nach KIG, in I und II max. 80 %

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Warum eine Zahnzusatzversicherung – die GKV zahlt doch für Kieferorthopädie? Oder nicht?

Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen im Grundsatz die Kosten einer kieferorthopädischen Behandlung. Dabei gelten jedoch die Prinzipien des Sozialgesetzbuches – Behandlungen müssen daher ausreichend, wirtschaftlich und zweckmäßig sein. Gar nicht in Leistung tritt die GKV bei leichten Fehlstellungen in den kieferorthopädischen Indikationsgruppen 1 und 2. Nur bei stark ausgeprägter Zahnfehlstellung (KIG 3-5) tritt die gesetzliche Kasse überhaupt ein. Ist das der Fall, leistet die Kasse zunächst 80 Prozent der Basis-Behandlungskosten – die restlichen 20 Prozent werden dann erstattet, wenn die Behandlung abgeschlossen ist. Trotz einer 100 prozentigen Kostenübernahme müssen aber viele Eltern dennoch tief in die Tasche greifen, denn Kosten für Sonderleistungen werden privat abgerechnet, etwa für innenliegende oder unsichtbare Zahnspangen oder Kunststoff- und Keramikbrackets, farblose Bögen oder festsitzende Retainer.

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Zahnzusatzversicherung für Kinder: Die wichtigsten Fragen und Antworten für Familien

Es gibt einige Tarife, die attraktive Leistungen für Kinder vorsehen. Die Tabelle hier zeigt, welche Tarife besonders empfehlenswert und leistungsstark sind. Die DA Direkt und die Deutsche Familienversicherung sind sehr leistungsstark in den KIG 3 bis 5: Hier wird unbegrenzt zu 100 Prozent geleistet. Über alle kieferorthopädischen Indikationsgruppen hinweg ist die UKV leistungsstark: Bis zu 3.600 Euro Budget haben Eltern hier für alle kieferorthopädischen Maßnahmen.

Fünf von zehn Kinder brauchen heute eine Zahnspange. Die Kosten betragen bei kleineren Korrekturen in den KIG 1 und 2 bis zu 5.000 Euro, weil die gesetzliche Kasse überhaupt keine Kosten trägt. Aber auch bei schweren Fehlstellungen, deren Behebung eigentlich Kassenleistung sind, bleiben Eltern oft auch Kosten sitzen, weil viele Behandlungsmaßnahmen Privatleistung sind. Auch in diesen Fällen sind Eigenleistungen von deutlich über 1.000 Euro eher die Regel als die Ausnahme. Daher ist eine frühzeitige Absicherung für Kinder sinnvoll.

Kinder benötigen meist im Alter von sechs bis acht Jahren eine kieferorthopädische Behandlung, die sich oft über Jahre erstreckt. Die Zahnzusatzversicherung sollte auf jeden Fall deutlich vorher abgeschlossen werden, solange der Zahnarzt noch keine Zahnfehlstellung diagnostiziert hat. Spätestens im Alter von fünf Jahren sollte die Zahnzusatzversicherung für Kinder unter Dach und Fach sein.

Nein, das geht in der Regel nicht. Zahnzusatzversicherungen für Kinder schließen alle laufenden und geplanten Behandlungen vom Versicherungsschutz aus.

Nein, es gibt bei der privaten Krankenversicherung und damit auch bei der Zahnzusatzversicherung für Kinder keine kostenlose Familienversicherung wie bei der gesetzlichen Krankenkasse. Es gibt auch keine Familientarife, die beitragsnachlässe anbieten. Manchmal bieten Unfallversicherungen auch Leistungen im Zahnbereich an – etwa, wenn bleibende Zähne durch einen Unfall verlorengehen oder kieferorthopädische Maßnahmen unfallbedingt notwendig werden. Solche Policen werden auch als Familienpolicen verkauft, sind aber nur eine Ausschnittsdeckung für unfallbedingte zahnärztliche Maßnahmen. Eine vollwertige Zahnzusatzversicherung für Kinder stellen sie nicht dar.

Eine Zahnzusatzversicherung wird mit einer unbegrenzten Laufzeit abgeschlossen und kann bis ins Erwachsenenalter fortgeführt werden – auch mit den Kindern als eigene Versicherungsnehmer. Die Zahnzusatzversicherer verzichten in der Regel auch auf ihr Kündigungsrecht, sodass der Vertrag auch nicht durch die Zahnzusatzversicherung beendet werden kann.

Die gesetzlichen Kassen tragen bei kieferorthopädischen Behandlungen die Kosten in den sogenannten kieferorthopädischen Indikationsgruppen (KIG) 3 bis 5, in den KIG 1 und 2 dagegen zahlen die Kassen grundsätzlich nicht.

KIG 1

Leichte Zahn- oder Kieferfehlstellungen, die in der Regel aus ästhetischen Gründen behandelt werden: Die Kasse trägt keine Leistungen.

KIG 2

Zahn- oder Kieferfehlstellungen geringer Ausprägung, die aus medizinischen Gründen korrigiert werden sollten: Die Kasse zahlt dennoch nicht!

KIG 3

Ausgeprägte Zahn- oder Kieferfehlstellung, die aus medizinischen Gründen behandelt werden sollte: Die Kasse übernimmt die Kosten einer zweckmäßigen Versorgung.

KIG 4

Stark ausgeprägte Zahn- oder Kieferfehlstellung, bei der eine Behandlung aus medizinischen Gründen erforderlich ist: Die Kasse leistet für eine zweckmäßige Grundversorgung.

KIG 5

Extrem stark ausgeprägte Zahn- oder Kieferfehlstellungen mit unbedingten Behandlungsbedarf: Die Kasse leistet für eine zweckmäßige Versorgung.

Die Kosten einer kieferorthopädischen Behandlung bewegen sich bei KIG-Stufe 1 und 2 im Schnitt bei rund 2.000 bis 5.000 Euro – einen zuschuss zu den Kosten durch die gesetzliche Krankenkasse gibt es nicht. Bei KIG 3-5 besteht ein Leistungsanspruch gegenüber der GKV, eine einfache und zweckmäßiige Versorgung durch die Kasse wird voll erstattet. Meist werden aber zusätzliche Privatleistungen vereinbart, um den Behandlungslauf zu beschleunigen oder schmerzfreier zu gestalten. Die Kosten dafür von meist deutlich über 1.000 Euro tragen Sie als Eltern ebenfalls selbst.

Zahnzusatzversicherungen für Kinder tragen vor allem die privatärztliche Behandlungsanteile, das sind unter anderem Mehrkosten für …

inneliegende Zahnspangen
unsichtbare Zahnspange
Brackets über die Basis-Versorgung hinaus
farblose Bögen
festsitzende Retainer
Maßnahmen der Funktionsanalyse

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Zahnzusatzversicherung für Kinder: Jetzt Experten-Beratung anfordern

Überblick: Das leisten die Zahnzusatzversicherungen bei Kieferorthopädie

Versicherer	Tarif	Leistungen KIG 1 und 2	Leistungen KIG 3 -5
Allianz	DentalBest	90 %, bis 3.000 Euro je Versicherungsfall	90 %, bis 3.000 Euro je Versicherungsfall
Allianz	Zahn Best	90 %, bis 2.000 Euro je Versicherungsfall	90 %, bis 2.000 Euro je Versicherungsfall
Allianz	DentalPlus	75 %, bis 2.000 Euro je Versicherungsfall	75 %, bis 2.000 Euro je Versicherungsfall
Alte Oldenburger	ZB 90	90 %, bis 2.500 Euro	90 %, bis 1.000 Euro
ARAG	Dent 100	90 %	90 %, bis 2.000 Euro
ARAG	Dent 90 plus	90 %	90 %, bis 1.500 Euro
ARAG	Dent 90	80 %	80 %, bis 1.000 Euro
ARAG	Dent 70	70 %	70 %, bis 1.000 Euro
AXA	Dent Premium U	90 %	90 %, bis 1.000 Euro
AXA	Dent Komfort U	75 %	75 %, bis 750 Euro
Barmenia	Mehr Zahn 100 mit ZahnVorsorge Bonus	100 %, bis zu 2.000 Euro	100 %, bis zu 2.000 Euro
Barmenia	Mehr Zahn 90 mit ZahnVorsorge Bonus	100 %, bis zu 2.000 Euro	100 %, bis zu 2.000 Euro
Barmenia	Mehr Zahn 80 mit ZahnVorsorge Bonus	100 %, bis zu 2.000 Euro	100 %, bis zu 2.000 Euro
Concordia	ZT+ZB	80 %, bis zu 2.000 Euro je Kiefer	80 %, bis zu 600 Euro je Kiefer
Concordia	ZE+ZB	80 %, bis zu 2.000 Euro je Kiefer	80 %, bis zu 600 Euro je Kiefer
DA Direkt	Premium Plus	100 %, bis zu 2.000 Euro	100 %
DA Direkt	Premium	90 %, bis zu 1.800 Euro	90 %
Deutsche Familienversicherung	Zahnschutz Exklusiv 100	100 %, bis zu 2.000 Euro	100 %
Deutsche Familienversicherung	Zahnschutz Exklusiv 90	90 %, bis zu 1.800 Euro	90 %
Deutsche Familienversicherung	Zahnschutz Exklusiv 70	70 %, bis zu 1.400 Euro	70 %
Deutsche Familienversicherung	Zahnschutz Exklusiv 50	50 %, bis zu 1.000 Euro	50 %
Die Bayerische	Zahn Prestige Plus	80 %, bis 2.000 Euro	100 %, bis 1.000 Euro
Die Bayerische	Zahn Prestige	80 %, bis 2.000 Euro	100 %, bis 1.000 Euro
Die Bayerische	Zahn Komfort	80 %, bis 2.000 Euro	100 %, bis 1.000 Euro
DKV	KDTP 100 und KDBE	100 %, bis 1.500 Euro	100 %, bis 1.500 Euro
DKV	KDT 85 und KDBE	100 %, bis 1.500 Euro	100 %, bis 1.500 Euro
DKV	KDT 85 und KDBP	100 %, bis 3.000 Euro	100 %, bis 3.000 Euro
Hallesche	Giga Dent	100 %, bis zu 1.000 Euro	100 %, bis zu 1.000 Euro
Hallesche	Mega Dent	100 %, bis zu 1.000 Euro	100 %, bis zu 1.000 Euro
Hallesche	Smart Dent	100 %, bis zu 1.000 Euro	100 %, bis zu 1.000 Euro
INTER	Z 90 Plus	90 %, maximal 2.500 Euro	90 %, maximal 2.500 Euro
INTER	Z 90	80 %	80 %, bis max. 500 Euro je Kiefer
INTER	Z 80	60	60 %, bis max. 350 Euro je Kiefer
Münchener Verein	ZahnGesund 100	65 %,. bis max. 5.000 Euro	100 %, bis max. 5.000 Euro
Nürnberger	Z100	100 %, bis 2.000 Euro	100 %, bis 2.000 Euro
Nürnberger	Z 90	90 %, bis 1.800 Euro	90 %, bis 1.800 Euro
R+V	Premium (Z1U)	90 %, bis zu 2.000 Euro/Versicherungsfall	90 %, bis zu 1.000 Euro/Versicherungsfall
R+V	Comfort (Z2U)	70 %, bis zu 1.000 Euro/Versicherungsfall	70 %, bis zu 500 Euro/Versicherungsfall
SDK	Zahn 100 (ZP1)	100 %, bis 3.000 Euro	100 %, bis 3.000 Euro
SDK	Zahn 90 (ZP 9)	90 %, bis 2.700 Euro	90 %, bis 2.700 Euro
SDK	Zahn 70 (ZP 7)	70 %, bis 2.100 Euro	70 %, bis 2.100 Euro
UKV	Zahn Privat Premium	90 %, bis 3.600 Euro	90 %, bis 3.600 Euro
uni-dent \| Privat	uni-dent \| Privat	80 %, bis zu 600 Euro pro Kiefer	80 %, bis zu 600 Euro pro Kiefer
Württembergische	ZE90	100 %, bis zu 2.000 Euro/Versicherungsfall	100 %, bis zu 2.000 Euro/Versicherungsfall
Württembergische	ZE70	100 %, bis zu 1.000 Euro/Versicherungsfall	100 %, bis zu 1.0000 Euro/Versicherungsfall

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