Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit

Eine Zahnzusatzversicherung gilt als wichtiger Baustein, um hohe Eigenkosten bei Zahnersatz oder Behandlungen abzufedern. Viele Interessenten stoßen beim Vergleich der Zahnzusatzversicherung auf Tarife „ohne Wartezeit“. Das klingt attraktiv – sofortiger Schutz statt monatelanges Warten. Doch was bedeutet „ohne Wartezeit“ tatsächlich? Welche Einschränkungen gibt es? Und worauf sollten Sie achten, bevor Sie sich für einen Tarif entscheiden?

Unter Wartezeit versteht man die Frist zwischen Versicherungsbeginn und dem Zeitpunkt, ab dem erstmals Leistungen beansprucht werden können. Klassische Zahnzusatzversicherungen kennen üblicherweise Wartezeiten von drei bis acht Monaten – meist drei Monate für einfache Behandlungen, acht Monate für Zahnersatz.

Bei einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit entfällt diese Sperrfrist. Der Schutz greift grundsätzlich ab Vertragsbeginn. Das bedeutet: Rechnungen für neue Behandlungen können sofort eingereicht werden.

Wichtig: Bereits angeratene, geplante oder begonnene Behandlungen sind in keinem Fall mitversichert. Hier schützt der Hinweis „ohne Wartezeit“ nicht vor Leistungsausschlüssen.

Mit einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit können Sie Leistungen grundsätzlich sofort in Anspruch nehmen. Doch Vorsicht: Nicht allein die Wartezeit entscheidet darüber, ob eine Behandlung direkt nach Vertragsabschluss übernommen wird. Zwei weitere Faktoren spielen eine große Rolle:

• die Zahnstaffel, die die Erstattungen in den ersten Jahren begrenzt,
• die Frage nach fehlenden Zähnen,
• sowie angeratene oder bereits begonnene Behandlungen, die grundsätzlich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind.

Die Zahnstaffel legt fest, bis zu welchen Summen eine Zahnzusatzversicherung in den ersten Vertragsjahren leistet. Besonders bei einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit kann diese Begrenzung schnell zum Hindernis werden. Denn selbst wenn die Wartezeit entfällt, lassen sich im ersten Jahr oft nur wenige hundert Euro abrechnen. Für größere Behandlungen wie Kronen oder Implantate reicht das nicht aus. Erst nach Ablauf der Zahnstaffel sind die vereinbarten Erstattungssätze in voller Höhe nutzbar.

Ein weiterer wichtiger Punkt sind fehlende Zähne. Viele Versicherer schließen diese ganz vom Schutz aus oder verlangen für jede Zahnlücke einen deutlichen Risikozuschlag. Manche Anbieter versichern bis zu fünf fehlende Zähne. Entscheidend ist: Fehlen bereits Zähne, werden Kosten für Zahnersatz an genau diesen Stellen meist nicht übernommen – selbst bei einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit. Wer also Lücken im Gebiss hat, sollte vor Abschluss genau prüfen, welche Regelung der jeweilige Tarif vorsieht.

Bei Vertragsabschluss prüfen Zahnzusatzversicherer, ob eine Behandlung angeraten oder bereits begonnen wurde. Solche Maßnahmen sind grundsätzlich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. In vielen Fällen ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit sogar gar nicht möglich, wenn ein laufender Befund vorliegt. Das bedeutet: Wer bereits eine Zahnarztempfehlung für Zahnersatz, eine Wurzelbehandlung oder ähnliches hat, kann diese Kosten nicht mehr absichern.

Wenn Sie eine bestehende Zahnzusatzversicherung kündigen und wechseln, fangen die Wartezeiten in der Regel wieder erneut an zu laufen. Bei manchen Versicherern und Tarifen werden aber Vorversicherungen im Hinblick auf die Zahnstaffel angerechnet. Sprechen Sie uns an, wenn Sie wissen möchten, ob Ihre bestehende Versicherung angerehchnet werden kann.

Die Beitragshöhe der Zahnzusatzversicherung setzt sich aus vielen einzelnen Bausteinen zusammen. Der mögliche Verzicht auf eine Wartezeit ist nur einer davon, der nicht alleine darüber entscheidet, wie teuer oder günstig eine Zahnzusatzversicherung ist. Eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit kann deshalb sogar deutlich günstiger sein als ein Tarif mit einer Wartezeit, Der hat dafür dann aber vielleicht eine deutlich höhere Erstattung für Zahnersatz, Zahnbehandlungen oder Prophylaxe.

Der Verzicht auf eine Wartezeit hat zunächst nichts mit der Gesundheitsprüfung zu tun. Kombinieren Zahnzusatzversicherungen beide Vorteile, sichern sie sich im Gegenzug durch andere Mechanismen ab: Häufig wird die Leistung über eine Zahnstaffel in den ersten Jahren deutlich begrenzt oder fehlende Zähne sind grundsätzlich ausgeschlossen. Entscheidend bleibt daher: Der gewählte Tarif muss zu Ihrer persönlichen Situation passen – der Verzicht auf Gesundheitsfragen ist nur eines von vielen Kriterien bei der Auswahl einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit.