Zahnzusatzversicherung bei fehlenden Zähne: Zahnlücken intelligent versichern

Auch jungen Menschen suchen oft schon nach einer Zahnzusatzversicherung bei fehlenden Zähnen – manchmal fehlen Zähne aufgrund von Unfällen, häufiger aber auch wegen Karies, Entzündungen der Zahnwurzel oder Zahnfleischerkrankungen. Bei der Suche nach einer Zahnzusatzversicherung kann ein fehlender Zahn aber zum Hindernis werden – von mehreren fehlenden Zähnen ganz zu schweigen.

Denn die Zahnzusatzversicherungen fragen gezielt nach fehlenden Zähnen und bewerten sie als erhöhtes Risiko. Manche Zahnzusatzversicherungen schließen fehlenden Zähne kategorisch vom Versicherungsschutz aus, andere verlangen Zuschläge oder reduzieren die Zahnstaffel bzw. verlängern sie deutlich. Aber trotzdem ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung bei fehlenden Zähnen möglich und auch sinnvoll, wenn Sie einige Punkte beachten.

In ihren Antragsformularen fragen die Zahnzusatzversicherungen in der Regel gezielt nach fehlenden, nicht ersetzten Zähnen. Darunter versteht man alle Zähne bzw. Zahnlücken, die theoretisch noch ersetzbar wären. Nicht als fehlende Zähne werden Weisheitszähne bewertet. Wurde aber ein Zahn gezogen und die Lücke durch eine kieferorthopädische Behandlung geschlossen, dann gilt diese geschlossene Lücke nicht als “fehlender Zahn”. Ebenso bewerten die Zahnzusatzversicherungen Zähne nicht als fehlend, wenn sie bereits durch ein Implantat oder eine Brücke ersetzt sind.

Wenn Sie eine Prothese als herausnehmbaren Zahnersatz haben, achten Sie bei Antragsstellung darauf, dass danach nicht gezielt gefragt wird. Denn ist das der Fall, wird die Prothese oft einem oder mehreren fehlenden Zähnen gleichgesetzt. Die Folgen: Die Prothese ist nicht oder nur mit Erschwernissen mitversicherbar. Versicherer wie z. B. Barmenia (Tarif ZG plus), AXA (Dent Premium U) oder auch die Allianz fragen im Antrag nicht nach (Teil-)Prothesen, sodass sie dort mitversichert sind und nicht als fehlende Zähne gelten. Andere Versicherer wie die R+V, der Münchener Verein, ERGO oder die Deutsche Familienversicherung und die uniVersa stellen gar keine Gesundheitsfragen – auch dort sind Prothesenversorgungen also nicht ausgeschlossen. Wichtig ist lediglich, dass noch keine konkreten Behandlungen angeraten oder begonnen wurden, weil die mit Ausnahme bei der UKV nicht mehr mitversicherbar sind.

Eine Zahnzusatzversicherung bei fehlenden Zähnen ist besonders sinnvoll, wenn fehlende Zähne mitversichert werden – das zeigt sich vor allem, wenn man einen Blick darauf wirft, welche Behandlungen bei fehlenden Zähnen oft empfohlen werden.

Implantatversorgung
Bei einem Implantat wird die nicht mehr vorhandene Zahnwurzel ersatzweise aus Metall im Kiefer implantiert, oft ist auch Knochenaufbau erforderlich. Darauf wird anschließend der Zahnersatz befestigt, manchmal unter Einbeziehung umliegender Zähne, die gemeinsam durch eine Brücke verbunden werden. Damit wird Zahnersatz für den fehlenden Zahn geschaffen, der als sehr langlebig gilt.

Brücken
Mit einer Zahnbrücke wird die Zahnlücke durch einen Zahn gefüllt, der keine eigene Wurzel hat, sondern der einem Nachbarzahn oder an mehreren Zähnen befestigt ist. oder zwei Zähnen befestigt

Prothesen
Seltener ist heute die Versorgung mit Zahnprothesen, die Zahnlücken füllen und oft herausnehmbar sind. Da sie nicht als die stabilste Variante gelten, wird heute eine Implantatversorgung vorgezogen.

Gerade bei Tarifen mit einem Zuschlag für fehlende Zähne fragen sich viele, ob sich dieser finanzielle Mehraufwand wirklich lohnt. Die Faustregel dazu besagt: Schon eine größere Behandlung kompensiert den Mehrbeitrag komplett.

Leistungsbeispiel mit und ohne Zahnzusatzversicherung fehlenden Zähnen

Ein Kunde erhält eine Implantatversorgung, der ein Knochenaufbau voranging. Das Implantat wird mit einer Keramikkrone versorgt. Die Kosten belaufen sich auf 3.800 Euro.

Variante 1: Kosten ohne Zahnzusatzversicherung: 3300 Euro
Die Kasse leistet einen Festzuschuss in Höhe von rund 500 Euro. Ist der fehlende Zahn nicht versichert, zahlt der Patient die Restkosten in Höhe von 3.300 Euro aus eigener Tasche.

Variante 2: Kosten mit Zahnzusatzversicherung: 536,40 Euro
Auch in diesem Fall leistet die Kasse die 500 Euro, die UKV sichert im Tarif Zahn Privat Premium 90 Prozent der Restkosten in Höhe von 3.300 Euro ab. Berücksichtigt werden müssen die Mehrkosten von 206,40 Euro für den Zuschlag auf den fehlenden Zahn. Unter dem Strich liegen die gesamten Kosten mit dem Zuschlag bei 536,40 Euro und damit über 80 Prozent unter denen ohne eine Mitversicherung der fehlenden Zähne.