Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?

Natürlich ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll. 

“Ja, das würde ich auch sagen, wenn ich Zahnversicherungen vermitteln würde. Immerhin lebt Ihr ja davon!”

Ja, natürlich verdienen wir unser Geld auch mit der Vermittlung von Zahnversicherungen. Aber es gibt ganz objektiv nachvollziehbare Gründe, warum der Abschluss sinnvoll ist. 

Denn die Kosten für Zahnersatz können immens sein und werden nicht wenige finanziell überfordern. 

Das gilt auch für viele Zahnbehandlungen, die längst nicht mehr Kassenleistung sind. Viele Zahnärzte verwenden heute Geräte und Behandlungstechniken, die nicht von der GKV getragen werden –  damit verbleiben hohe Eigenbeteiligungen bei den Patienten. 

Die Alternative wäre, das Geld für eine mögliche Behandlung oder für Zahnersatz zurückzulegen. Das klappt meist nicht. 

Bei acht von zehn unserer Kunden ist sicher: Zahnersatz wird kommen. Damit gibt es kaum eine Versicherung, die so verlässlich auch leisten muss wie die Zahnversicherung.

Zahnzusatzversicherung: Sinnvoll oder nicht?

Wer eine Zahnzusatzversicherung abschließen will, um ganz sicher mehr herauszubekommen als er einzahlt, für den lohnt sich die Zahnversicherung nicht. Denn eine Versicherung ist kein Sparvertrag mit einer garantierten Verzinsung. Sie ist eine Versicherung, die ein zukünftiges, unbekanntes Risiko abdecken soll. Und wenn dabei alle mehr “rausbekommen” als sie einzahlen, dann gibt es keine Versicherungslösung. Bzw. nur eine mit völlig unkalkulierbaren Beiträgen. 

Eine Versicherung ist immer dann sinnvoll, wenn sie ein nicht unerhebliches Risiko zu vernünftigen Konditionen so absichert, dass im Leistungsfall die finanzielle Belastung des Versicherten deutlich reduziert oder sogar ganz ausgeschlossen wird. Die Zahnzusatzversicherung lohnt sich also, wenn sie dabei hilft, finanzielle Risiken für Sie zu minimieren. Schauen wir uns dazu doch die finanzielle Risiken einmal an:

 Die gesetzliche Krankenversicherung springt Ihnen bei der Rechnung nur bedingt zur Seite: Die Kassen leisten nur die Regelversorgung. Bei einer Krone sind das z. B. rund 180 bis 300 Euro – je nach Bonusheft. Auch bei einem Implantat erhöht sich diese Summe kaum, denn die Kassen leisten nur für den Zahnersatz – nicht für den „Unterbau“ in Form des Implantates.

Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

Die Kosten zeigen: Natürlich ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll. Denn sie trägt gerade bei Zahnersatz Summen, die nicht jeder aus der eigenen Tasche mal eben so finanzieren kann. Und wenn Zahnersatz bereits älter ist, wenn Sie bereits behandelte Zähne haben, dann werden irgendwann Zahnarztkosten auf Sie zukommen. Und wenn Sie diese absehbaren Kosten mit einer Zahnzusatzversicherung absichern können, warum sollen Sie dann darauf nicht verzichten? In diesen Fällen sind Zahnzusatzversicherungen sinnvoll, weil sie Zahnarztkosten abdecken, die vorhersehbar auf Sie zukommen. 

Sie haben einige ältere Füllungen, die vielleicht schon einmal Probleme gemacht haben? Die werden in Zukunft sicherlich ausgetauscht werden müssen? Sind mehrere Zähne nebeneinander betroffen, müssen vielleicht nicht nur die Füllungen getauscht werden: Im schlimmsten Fall droht der Verlust ganzer Zähne und Sie brauchen eine Brücken oder ein Implantat. Diese absehbaren Kosten sind mit Zahnversicherung gut absicherbar.

War bereits eine Parodontosebehandlung fällig bei Ihnen, droht an diesen Zähnen eine erneute Behandlung bis hin zum Ersatz. Hier ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll, die auch aufwändigere Behandlungen über den GKV-Rahmen hinaus ersetzt – und natürlich auch einen möglicherweise fälligen Zahnersatz.

Wurzelbehandlungen sind nur noch mit Einschränkungen Kassenleistungen. Damit eine Kostenübernahme überhaupt infrage kommt, muss der zu behandelnde Zahn erhaltenswürdig sein. Vor allem bei den hinteren Zähnen ist das nur dann der Fall, wenn …

  • der Zahn in einer vollständigen und lückenlosen Zahnreihe steht,
  • der Zahn als letzter Zahn in der Zahnreihe steht,
  • die Behandlung erforderlich ist, um Zahnersatz erhalten zu können.

Aber selbst, wenn die Wurzelbehandlung Kassenleistung ist, bieten Zahnärzte oft Zusatzleistungen an, die Sie privat zahlen müssen: So werden elektrophysikalisch-chemische Methoden für die Reinigung und Desinfektion der Kanäle und die elektrometrische Längenbestimmung der Kanäle privat abgerechnet ‒ das gilt ebenso beim Einsatz eines Operationsmikroskops. So können im Rahmen der Wurzelbehandlung schnell Kosten von einigen hundert Euro anfallen, die eine Zahnzusatzversicherung tragen kann.

Sie haben wurzelbehandelte Zähne? Wurde eventuell schon einmal eine Wurzelspitzenresektion vorgenommen? Solche Zähne sind oft nach einigen Jahren ein Problem, schmerzen und müssen ersetzt werden. Die Kosten für Brücken und vor allem Implantate können Sie heute mit einer Zahnzusatzversicherung absichern.

Sie haben bereits Kronen oder Brücken? Sind die bereits älter als zehn Jahre? Dann wird dieser Zahnersatz in den kommenden Jahren wahrscheinlich ausgetauscht werden müssen. Zwischen 15-20 Jahren hält Zahnersatz und muss dann ersetzt werden. Um die Kosten dafür abzusichern, ist eine  Zahnzusatzversicherung sinnvoll.

Zahnzusatzversicherung oder selber sparen?

Das Argument „sparen statt versichern“ wird häufig vorgebracht, wenn es um die Frage geht, ob eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist. Natürlich sind Rücklagen immer eine Alternative zum Versicherungsschutz, die Frage ist nur, ob die Rücklagen im Ernstfall reichen.

Ein Beispiel: Ein 30-Jähriger schließt eine Zahnzusatzversicherung ab und zahlt monatlich 18 Euro. Nach zehn Jahren hat er so 2.160 Euro gezahlt, 800 Euro davon sind alleine die Kosten, die die Zahnzusatzversicherung für die jährliche professionelle Zahnreinigung übernommen hat. Bleiben also 1.360 Euro, die schon bei zwei Kronen aufgezehrt sind. Kommen noch einige Zahnbehandlungen dazu, hat sich der Abschluss auf jeden Fall gelohnt.

Ein weiterer Grund, der gegen die Alternative Sparvertrag spricht: Sparen ist nicht verpflichtend, und Sparguthaben können aufgelöst werden, wenn zum Beispiel plötzlich Geld benötigt wird ‒ etwa dann, wenn der Fernseher kaputt geht. Eine Zahnzusatzversicherung steht dagegen ohne Wenn und Aber für anfallende Kosten ein.

Sie haben immer die Möglichkeit, den Schutz der Zahnzusatzversicherung so zu gestalten, dass die Zahnzusatzversicherung für Sie ganz persönlich sinnvoll ist!

Ist eine Zahnzusatzversicherung für mich als jungen Menschen sinnvoll?

Natürlich denkt man mit 20 Jahren, dass man einen ganzen Berg besserer Verwendungsmöglichkeiten für den Beitrag einer Zahnzusatzversicherung hat ‒ trotzdem sprechen gute Gründe dafür, bereits als junger Mensch eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen:

Langfristig günstige Beiträge

Zahnzusatzversicherungen sind bei jungen Antragstellern deutlich günstiger ‒ oft ist bei jungen Menschen ein exzellenter Schutz für sechs bis zehn Euro im Monat realistisch. Bei Tarifen mit Alterungsrückstellungen sichern Sie sich diese günstigen Tarife langfristig, Sie nehmen also die guten Konditionen mit ins Alter. Und bei den Risiko-Tarifen haben Sie die Möglichkeit, sich besonders günstig abzusichern und später beim ersten Beitrags-Sprung noch einmal einen Wechsel der Zahnzusatzversicherung zu vollziehen.

Es gibt keine Erschwernisse

Fehlende Zähne oder angeratene sowie laufende Behandlungen sind ebenso wie vorhandener Zahnersatz eine Zugangshürde vor dem Abschluss einer Zahnzusatzversicherung, die mit höherem Alter steigt: Der Schutz wird teurer, fehlende Zähne sind ggf. nicht mitversichert, oder der Vertragsabschluss ist gar nicht möglich ‒ mit einem gesunden Zahnstatus dagegen stehen Ihnen alle interessanten Tarife am Markt offen.

Auch Junge brauchen Schutz

Egal, ob nun tatsächlich Zahnersatz wie eine Krone oder ein Inlay erforderlich sind, kieferorthopädische Maßnahmen oder andere Zahnprobleme wie Parodontose oder fleckige Zähne Ihnen zusetzen ‒ auch in jungen Jahren kann der Zahnarztbesuch teuer werden und die Zahnzusatzversicherung sinnvoll sein, um den Eigenanteil zu reduzieren. Und ist erst einmal die erste Diagnose gestellt, ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung ungleich schwerer.

Zahnzusatzversicherung sinnvoll, auch wenn ich 1A Zähne habe?

Warum versichert man sein Eigenheim, obwohl es gar nicht brennt? Versicherungsschutz ist dafür da, in der Zukunft ruhiger schlafen zu können, weil Sie wissen, dass Sie bestimmte Kosten nicht selbst tragen müssen. Es gibt zahlreiche Lebenssituationen, die eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll machen ‒ auch wenn Sie gesunde Zähne haben:

  • Sie beißen sich beim Essen einen Schneidezahn ab – nur mit einer privatärztlichen Versorgung bekommen Sie die Behandlung, die der guten Qualität Ihrer Zähne gerecht wird.
  • Sie bekommen Parodontose ‒ Zähne drohen auszufallen! Die Zahnzusatzversicherung erlaubt eine umfassende und professionelle Expertenbehandlung, die das Problem schnell löst.
  • Eine Entzündung der Zahnwurzel muss mit einer Wurzelbehandlung begegnet werden, damit der Zahn gerettet werden kann ‒ mit einer Zusatzversicherung können Sie ohne lange Diskussionen die geeigneten Maßnahmen ergreifen.

Die Beispiele zeigen: Auf gesunde Zähne gibt es keine lebenslange Garantie ‒ ein hoher Eigenanteil ohne Zusatzversicherung allerdings ist garantiert!

Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll für Kinder?

Eine Zahnzusatzversicherung für Kinder? Sinnvoll? Die Antwort lautet: unbedingt! Denn auch wenn Zahnersatz und vielleicht auch Zahnbehandlungen (noch) kein Thema für den Nachwuchs sind, der Besuch beim Kieferorthopäden steht auf jeden Fall an mit zehn bis zwölf Jahren. Und hat der erst einmal die Diagnose gestellt, dass Korrekturen am Gebiss erforderlich sind, ist der Abschluss nicht mehr möglich, weil geplante Behandlungen und Diagnosen angegeben werden müssen. Wenn Sie rechtzeitig agieren und den Schutz abschließen, begrenzen Sie die Kosten für kieferorthopädische Maßnahmen auf ein Minimum. Wenn Sie mehrere Kinder haben, trifft Sie das Kostenrisiko gleich mehrfach ‒ und für rund zehn Euro im Monat ist exzellenter Schutz zu bekommen.

6 gute Grunde – darum ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll

  • Die Kosten für Zahnersatz kommen ganz sicher auf Sie zu – beim einen früher, beim anderen später.
  • Bei Zahnersatz drohen hohe Kosten, weil die Kassen nur einen Bruchteil übernehmen. 
  • Selbst sparen statt versichern funktioniert in 99 von 100 Fällen nicht.
  • Auch bei jungen Menschen können hohe Kosten entstehen – etwa nach einem Unfall oder einer Erkrankung. 
  • Eine Zahnzusatzversicherung ist eine Vorsorge, auch wenn Sie heute top Zähne haben: Morgen können Sie sich einen Zahn ausbeißen und eine Krone brauchen!
  • Warten bringt nichts – es gibt nicht den richtigen Moment für die Absicherung. Lieber heute gut geschützt als morgen unversichert eine hohe Zahnarztrechnung bekommen.